Refinansowanie kredytu hipotecznego polega na przeniesieniu zobowiązania do innego banku na lepszych warunkach. Zazwyczaj oznacza to niższe oprocentowanie, korzystniejsze raty lub większą elastyczność oferty. W 2025 roku, po kilku latach dużej zmienności stóp procentowych, temat znów wraca do łask. Dla wielu osób kredyt zaciągnięty w czasie rekordowo wysokich stóp procentowych stał się bardzo kosztowny. Jeśli Twoja rata wzrosła o kilkaset złotych miesięcznie, to znak, że warto przyjrzeć się możliwym rozwiązaniom. Jednym z nich może być właśnie refinansowanie. Decyzja o refinansowaniu powinna być przemyślana. Należy porównać oferty i uwzględnić wszystkie koszty dodatkowe. Czasem pozornie niższe oprocentowanie nie oznacza realnej oszczędności.
2025 – dobry czas na refinansowanie kredytu hipotecznego?
W 2025 roku obserwujemy powolne, ale stabilne obniżanie stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej. Choć prognozy są ostrożne, trend jest wyraźny – kredyty tanieją. To oznacza, że wiele osób, które zaciągnęły zobowiązania w latach 2021–2023, może teraz zyskać. Banki coraz chętniej przejmują klientów z kredytami z innych instytucji. Oferują im promocyjne warunki, często z prowizją 0% i dodatkowymi korzyściami. Refinansowanie kredytu hipotecznego może pozwolić Ci obniżyć ratę, skrócić okres kredytowania lub zamienić oprocentowanie zmienne na stałe. Warto jednak pamiętać, że refinansowanie wiąże się z pewnymi kosztami – notariusz, wpisy w księgach, ewentualna prowizja. Dlatego zawsze należy policzyć, czy oszczędność na racie zrekompensuje te wydatki. W tym może pomóc doradca kredytowy.
Kiedy refinansowanie się opłaca – a kiedy nie?
Refinansowanie najbardziej opłaca się osobom, które mają kredyt na dużą kwotę i wysokie oprocentowanie. Przykładowo: rata kredytu wziętego w 2022 roku mogła wzrosnąć z 2 000 zł do ponad 3 000 zł. W takiej sytuacji każda obniżka oprocentowania ma realne znaczenie dla domowego budżetu. Warto też rozważyć refinansowanie kredytu, gdy kończy się okres stałego oprocentowania i bank proponuje gorsze warunki. Może się okazać, że konkurencyjna instytucja przygotuje lepszą ofertę. Z drugiej strony, jeśli kredyt był brany niedawno, a oprocentowanie jest już relatywnie niskie, zysk z refinansowania może być niewielki. Wtedy warto przeliczyć wszystkie koszty i porozmawiać z doradcą, zanim podejmie się decyzję. Refinansowanie może też być szansą na uporządkowanie domowych finansów. Przenosząc kredyt, można dobrać dodatkową gotówkę, np. na remont czy spłatę innych zobowiązań. Warto jednak podejść do tego z dużą ostrożnością i świadomością ryzyka.
