Rosnące raty, zmienne oprocentowanie, atrakcyjniejsze oferty w innych bankach – to tylko niektóre powody, dla których warto zainteresować się tematem refinansowania. Jeśli myślisz o zmianie warunków swojego kredytu, dobrze trafiłeś. W tym artykule wyjaśniam, jak wygląda refinansowanie kredytu hipotecznego krok po kroku, na co warto zwrócić uwagę i kiedy taka decyzja naprawdę się opłaca.
Refinansowanie polega na spłacie aktualnego kredytu hipotecznego nowym kredytem zaciągniętym w innym banku – na lepszych warunkach. Może to oznaczać niższą ratę, dłuższy okres kredytowania albo zmianę waluty kredytu. Celem jest poprawa sytuacji finansowej kredytobiorcy – i oszczędność w dłuższej perspektywie. Refinansowanie może być dobrym rozwiązaniem, jeśli:
- oprocentowanie Twojego kredytu jest wyższe niż aktualne rynkowe stawki,
- kończy Ci się okres promocyjny i rata gwałtownie rośnie,
- inny bank oferuje niższą marżę lub korzystniejsze warunki,
- chcesz skrócić lub wydłużyć okres spłaty,
- zmieniły się Twoje możliwości finansowe (np. wyższe dochody).
Warto pamiętać, że refinansowanie wiąże się z dodatkowymi kosztami – np. opłatami notarialnymi, prowizją banku czy wyceną nieruchomości. Mimo to, dla wielu osób całkowity koszt kredytu po refinansowaniu okazuje się niższy.
Cały proces refinansowania kredytu hipotecznego
1. Analiza obecnego kredytu
Sprawdź wysokość rat, oprocentowanie, pozostałą kwotę do spłaty i warunki wcześniejszej spłaty (czy są prowizje?).
2. Porównanie ofert refinansowania
Skontaktuj się z doradcą lub samodzielnie porównaj oferty banków. Zwróć uwagę nie tylko na wysokość raty, ale też RRSO i całkowity koszt kredytu.
3. Wniosek o nowy kredyt hipoteczny
Po wyborze oferty złóż wniosek w wybranym banku. Przygotuj dokumenty: zaświadczenia o dochodach, umowę obecnego kredytu, operat szacunkowy nieruchomości itp.
4. Decyzja kredytowa i umowa
Po pozytywnej decyzji podpisujesz umowę. Bank przelewa środki na spłatę dotychczasowego kredytu.
5. Zmiany w księdze wieczystej
Nowy bank staje się wierzycielem hipotecznym, co zostaje odnotowane w KW nieruchomości.
Refinansowanie kredytu można połączyć z dodatkowymi środkami na remont lub inne cele – pod warunkiem, że pozwala na to zdolność kredytowa. Proces zajmuje zwykle od kilku do kilkunastu tygodni. W związku z tym warto zacząć z wyprzedzeniem. Czasem lepszym rozwiązaniem będzie renegocjacja warunków z dotychczasowym bankiem.
Podsumowanie
Refinansowanie kredytu hipotecznego krok po kroku to proces, który wymaga dobrej analizy i przygotowania, ale może przynieść wymierne korzyści. Jeśli masz wrażenie, że Twój obecny kredyt jest zbyt drogi lub po prostu nie pasuje do Twojej aktualnej sytuacji, warto sprawdzić dostępne opcje. Skorzystaj z pomocy eksperta kredytowego, który pomoże przejść przez cały proces bez stresu
